中国人民银行6月21日发布了《非金融机构支付服务管理办法》（以下简称《办法》），自今年9月1日起，未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。

非金融机构支付服务，即俗称的“第三方支付”，大多数市民或多或少正在享受其便利。例如网络支付，网上购物、网上缴付公用事业费等都需要用到；预付卡，常见的公交卡、OK卡、面包券之类都是。央行《办法》出台后，很多人担心，第三方支付服务将会被取消，手里的预付卡要赶紧消费掉，不然就作废了。

这样的担心是不必要的。

大了是得管起来

当前国内的第三方网络支付产品主要有PayPal（隶属易趣公司）、支付宝（阿里巴巴旗下）、财付通（腾讯公司）、易宝支付（Yeepay）、快钱（99bill）、百付宝（百度旗下）、网易宝（网易旗下）、环迅支付、汇付天下等。中国电子商务研究中心调查显示，截至今年6月底，中国第三方网上支付企业总数达320家，按市场份额排名，前三位为支付宝、财付通、中国银联电子支付。

该中心的《2010年上半年中国电子商务市场监测报告》称，截至今年6月底，中国网上支付市场交易额达到4500亿元的规模，同比增长71.1%，保持高速发展态势。第三方支付除了为网络交易平台及网络交易服务平台提供支付服务之外，还把服务拓宽到水电费、宽带、手机代缴服务等众多公共事业缴费领域，甚至房产交易领域。

中国电子商务研究中心电子商务分析师方盈芝分析，无数行业发展史表明，一个新兴行业在初期时，国家会给予较为宽松的环境，支持其成长，但发展到一定程度特别是高速发展的时期，主管部门就会进行必要的、有效的规范、监督与管理，以保证行业继续健康发展。

重点在防范风险

6月23日，中国人民银行有关部门负责人就《办法》有关问题答记者问时明确指出，《办法》的指导思想是“规范发展与促进创新并重”，防止不正当竞争，保护当事人的合法权益，维护支付服务市场稳定运行，更好地满足社会经济活动对支付服务的需求。网络支付（包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等）和预付卡发行与受理业务等，都在央行允许的非金融机构所提供服务范围内。“牌照”不做数量限制，无论是国有资本还是民营资本的非金融机构都可申请。

专家分析，虽然第三方支付暂时还没有出现大规模的负面事件，但随着行业规模越来越大、服务范围越来越广，鱼龙混杂，潜在风险加大。一种风险是第三方平台公司因为种种原因，导致资金链断裂，本身注册资金很少，一旦出事，消费者手里的预付费卡就要作废了，或者通过网络支付转出去的钱，去向不明，无处追索。另一种风险是，新兴支付手段导致大量资金沉淀，为洗钱、套现、赌博、欺诈等非法活动提供了可能，且虚拟货币对实体货币的正常运行也造成一定冲击。

《办法》中对第三方支付机构的注册资本、备付金规模作了硬性规定，并规定“禁止支付机构以任何形式挪用客户备付金”，同时突出央行的法定监管职责，并强调商业银行作为备付金存管银行有协作监督责任。

牌照门槛并不高

互联网服务提供商易观国际的高级分析师曹飞认为，“牌照”的门槛并不算高。

曹飞指出，《办法》明确界定了非金融机构支付服务的法律定义，意味着央行肯定了在银行体系之外支付服务的市场价值，实际上是对第三方支付产业给予明确的支持。《办法》给出了四项主要资质要求，一是在注册资本上，最低限额1亿元（服务全国范围）和3000万元（服务省内）；二是须连续从业2年以上；三是须连续盈利2年以上；四是最近3年内未因相关领域违法犯罪活动受过处罚。按此条件，目前主要的第三方在线支付公司达到该门槛均没有太大难度，有可能被淘汰的是在市场竞争中已处于劣势的小企业，洗牌有利于行业健康发展。

据中国电子商务研究中心排查，全国300多家支付公司中，将可能有一半因达不到注册资本门槛而离开。方盈芝特别点名行业排名第四位的“快钱”公司，因涉入赌球案件被公安部通报批评，有可能无法通过上述第四点要求。快钱事件，将为其他第三方支付企业敲响警钟。

专家建议，民营第三方支付企业应积极跟进央行《办法》和将要出台的实施细则，严格执行，并加强自身的核心竞争力。