P2P网贷模式起源于英国， 2006年传入美国后，在2007年传入中国。国内在2011年涌现出大批P2P网贷平台，2012年进入了爆发期。据不完全统计，目前国内P2P网贷平台已超过2000家，截至2012年底，网贷平台包含线下放贷的部分全年交易额已超过200亿元。

P2P本身就有很多模式，国外有Kiva、Zopa、 Lending Club等典型代表公司，复制到国内也变成拍拍贷、人人贷、宜信、红岭等多种模式.

竞标匹配——Zopa

2005年3月 成立于英国，全球首个P2P网络小额贷款平台。在ZOPA平台内，出借人报出期望的贷款利率，参与竞标，利率低者胜出。借款人可借入1000至15000英镑的借款。借款资金按月偿还，提前还款不会收取任何的违约金或罚息。

将借款人按信用等级分为A*、A、B和C四个等级，然后出借人可以根据借款人的信用等级、借款金额和借款时限提供贷款，借款人也可以相应地选择能够接受的贷款利率。Zopa在整个交易中代替银行成为了中间人，责任包括借贷双方交易中所有有关借款的所有事务、完成法律文件、执行借款人的信用认证、雇佣代理机构为出借人追讨欠账等等。Zopa的收入包括收取借款人每笔0.5%以及出借人年借款额0.5%的服务费。

ZOPA先后获得Benchmark、Bessemer Venture Partners和罗斯柴尔德旗下基金RITCAPITALPARTNERS的投资。

“批量出借人+小额借贷”模式——Kiva

2005年10月创立于美国，向发展中国家的创业者提供小额贷款。一般每位出借人只要支付25美元。借款人根据偿还前期贷款的情况、经营时间和贷款总金额等项目把申请者分级。一旦一笔贷款的总金额募集完成，Kiva使用PayPal将贷款转账给Kiva的当地合伙人。当地合伙人一般是发展中国家当地的小额金融服务机构(MFI)，他们负责找寻、跟踪和管理企业，同时负责支付和收集小额贷款，最后将到期的贷款收集齐后返还给Kiva，Kiva再通过PayPal返还给出借人。

P2P社区贷款服务——Lending Club

2007年5月创立于，针对美国用户的私人借贷平台。通过使用Facebook应用平台和其他社区网络及在线社区将出借人和借款人聚合。Lending Club具有固定的贷款利率及平均三年的贷款年限。平均贷款额为5500美元，最低1000美元，最高2.5万美元。借款人在进行贷款交易前必须要经过严格的信用认证和A-G分级,信用评级低的借款人相比于信用评级高的借款人要支付更高的平均贷款利率。根据贷款人的各种信用信息包括FICO信用分数把借款人分成不同的风险等级，风险越高，利率越高。

Lending Club目前占据美国P2P借贷市场79%的份额。已经获得了来自Canaan Venture Partners和Norwest Venture Partners的1230万美元投资。

与之类似的还有Prosper。

国内：

采用这种债券转让方式的还有融宜宝等。

红岭——在拍拍贷模式上，收取借入者10%的借入金额作为保证金。

2009年初成立于深圳。将借贷分成三种：普通标主要针对个人，推荐标和快借 标针对中小企业。对VIP客户，普通标逾期一个月后，红岭垫付当期应还本金；推荐标逾期后，红岭垫付当期本金和利息；快借标则在逾期当天垫付当期本金和利息。要成为VIP客户，年费是180元。多家公司如哈哈贷、开开贷都复制这种模式。

齐放——针对学生放贷，除服务费外，还有广告费和学费等提成收入。

目标群体为学生，用于买电脑或者是教育培训等。当借款成立后，钱也不会直接划到学生的银行账户，而是先转到学生所在学校的账户，再由学校将这笔钱发给借款学生，保证了借贷的真实使用。利润有三个来源：一是服务费，大约2%左右。二是 网络广告收入。三是培训学费收入提成。

此外，还有一些P2P平台引入第三方媒介，实质上起的是为第三方筹款融资的作用。

拍拍贷——竞标方式。且无抵押无担保。

成立于2007年8月，总部位于上海，是中国首家P2P（个人对个人）纯信用无担保网络借贷平台。一般多个出借人出借很小的资金给一个借款人，以分散风险。规定借款人按月还本付息。

宜信——采用的是债权转让模式。无抵押有担保

2006年成立于北京。无抵押有担保模式。宜信采用的是债权转让模式，其资金大部分都挂在高管账户上运行，由公司高管个人先将钱借给借款人，然后从金额和时间上拆细债权，转让给出借人。借款人每月还款，出借人每月可以动态地了解每一笔债权的偿还、收益等信息，出借人可以在第二个月得到所还本金和利息。网站从佣金中提 取相当于贷款金额2%的风险准备，一旦发生坏账，便将本息全额赔付给投资者。